Lãi xuất ngân hàng
Do cuộc sống hàng ngày bận rộn, bạn thường không có thời gian tìm hiểu hết các ngân hàng để biết cụ thể, trong khi mỗi nơi lại có một sản phẩm cho vay với những ích lợi và đặc điểm thủ tục khác nhau. Để đưa ra quyết định ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất, nhanh dễ nhất hiện nay chúng ta cần xét trên các tiêu chí cụ thể như sau:
Ngân hàng nào cho vay vốn thế chấp sổ đỏ thủ tục nhanh, lãi suất rẻ nhất năm 2019 ?
Hiện nay, mặt bằng chung các Ngân hàng tại Việt Nam lãi suất cho vay thường không quá chênh lệch nhau là mấy. Thường thì các Ngân hàng đưa ra lãi suất ưu đãi năm đầu tiên để cạnh tranh và sau đó các Ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất theo Biên độ phù hợp qua từng năm.
Một số điểm cần lưu ý khi chúng ta phân tích lãi suất cho vay:
- Lãi suất ngân hàng áp dụng là mức lãi suất cố định hay mức lãi suất chỉ ưu đãi trong thời gian đầu
- Phương pháp áp dụng lãi suất cho vay: lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ còn lại tại kỳ tính lãi) hay theo dư nợ ban đầu khi giải ngân món vay.
- Biên độ cộng lãi suất cho vay tại thời kỳ thả nổi sau thời kỳ cố định lãi suất
- Lãi suất cơ sở áp dụng để làm căn cứ tính lãi suất cho vay. Đây chính là lãi suất huy động vốn tại các ngân hàng với kỳ hạn huy động và phương thức lĩnh lãi áp dụng tại ngân hàng cho vay.
- Các loại phí, phí quá hạn, phí phạt tất toán kèm theo lãi suất vay.
 |
| Lãi suất Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - MaritimeBank |
Lãi suất cho vay mua nhà, xây sửa nhà ở và kinh doanh thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng
Một số chương trình ưu đãi thường chỉ có thời gian ngắn với mức lãi suất ưu đãi rất thấp trong thời gian đầu, tuy nhiên mức lãi suất lại trở lên khá cao trong các năm tiếp theo. Bên cạnh đó, nhiều gói cho vay không được ưu đãi thời kỳ đầu nhưng lại có mức lãi suất vừa phải trong các năm tiếp theo. Nếu đặt bút tính tổng hợp mức lãi suất trong toàn bộ thời gian vay vốn như vậy, thì cũng chưa biết chắc chắn là gói nào sẽ đem lại lợi ích lãi suất nhiều hơn cho người tiêu dùng.
Do đó lãi suất cho vay luôn là công cụ thu hút khách hàng vay của nhiều ngân hàng, đồng thời cũng là mối quan tâm của rất nhiều khách hàng. Vì lãi suất vay thấp cũng giống như chúng ta đi mua được món đồ rẻ, đây là sự mong đợi của mỗi người dân. Tuy nhiên nếu chỉ quan tâm tới lãi suất, khách hàng có thể bỏ quên mất nhiều điều kiện vay vốn kèm theo, như các khoản phí, bảo hiểm, phí phạt trả nợ, cũng như cách tính lãi suất theo biên độ sau thời kỳ ưu đãi. Đây rõ ràng là một bài toán tài chính cần được xem xét cẩn thận vì có thể mức lãi suất thấp thời gian đầu chỉ là phần nổi của một tảng băng chìm.
1. Điều kiện thủ tục vay vốn
Điều kiện thủ tục vay vốn của mỗi ngân hàng rất khác nhau nên có thể rất nhiều người muốn được vay nhưng không được chấp nhận, mặc dù họ rất cố gắng đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Một số ngân hàng “sang chảnh” có bộ tiêu chí cho vay rất khắt khe, mặc dù khách hàng có cố gắng nỗ lực đến mấy cũng không thể vay được vốn. Các tiêu chí đó là nguồn thu nhập, tiềm lực tài chính, điều kiện về tài sản, lịch sử tín dụng, độ tuổi người vay, lĩnh vực công tác, …
Mặc dù có thể bị một ngân hàng nào đó từ chối cho vay thì cũng không phải bạn đã hết cơ hội. Nếu không được duyệt vay thì khách hàng hoàn toàn có thể chuyển sang nộp hồ sơ tại các ngân hàng khác cũng tuyệt vời không kém. Miễn là bạn có khả năng tài chính để trả nợ thì chắc chắn là bạn sẽ vay được tiền. Bạn cũng thể nhờ cậy những người thân quen, người có kinh nghiệm để tư vấn về việc này.
 |
vay mua nhaĐiều kiện vay Ngân hàng
Để được Ngân hàng phê duyệt hồ sơ cho vay, bạn cần phải đáp ứng các tiêu chí sau của Ngân hàng
Tài Sản Thế Chấp
Mục Đích Vay Vốn
Nguồn Thu Nhập Trả Nợ
Nếu bạn cần tư vấn hỗ trợ hãy liên hệ ngay Chuyên viên Ngân hàng Hotline: 0973.586.5952. Hạn mức cho vay mua nhà
Các ngân hàng hiện nay có chính sách cho khách hàng vay lên tới 100% giá trị bất động sản mua bán với điều kiện, khách hàng có thêm tài sản thế chấp bổ sung kèm theo khoản vay. Đây có thể coi là một chính sách mở do các ngân hàng đã bỏ qua yêu cầu người vay phải có khoản tiền vốn đối ứng. Vì tiền vốn đối ứng cũng có thể coi là một yếu tố chứng minh khả năng tài chính của người vay. Chính sách này rất phù hợp với giới đầu tư kinh doanh bất động sản vì họ chỉ có nhu cầu đầu tư lướt sóng, vay vốn trong thời gian ngắn trong thời gian đầu tư mua bán nhằm kiếm lời.
Với các tài sản thế chấp là căn hộ chung cư, nhà dự án thì giá trị định giá thông thường bằng với giá trị trên hợp đồng mua bán. Với các tài sản thế chấp khác thì ngân hàng sẽ tổ chức định giá để xác định giá trị. Giá trị định giá sẽ được xem xét trên cơ sở giá trị thị trường, giá trị so sánh với các tài sản tương đồng, các tỷ lệ điều chỉnh áp dụng đối với tài sản bị khuyết lệch, ngõ nhỏ, diện tích nhỏ, thanh khoản kém, .. để đưa ra một giá trị phù hợp. Nhìn chung giá trị định giá đều thấp hơn giá trị thị trường mua bán giao dịch của tài sản.
Nhìn chung các ngân hàng hiện nay cho vay mua nhà lên tới 85% giá trị định giá căn nhà mua bán đối với việc thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay. Nếu thế chấp là đất nền thì tối đa 85% giá trị định giá đối với đất thuộc khu vực nội thành và các đô thị, hoặc tối đa dưới 70% đối với khu vực ngoại thành hoặc vùng nông thôn.
3. Thời hạn cho vay mua nhà
Mỗi gói vay khác nhau có thời gian cho vay khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, có thể lên tới tối đa 25 năm để khách hàng chọn lựa. Các gói cho vay với thời gian ngắn thì mức lãi suất thường thấp hơn, các gói vay cho vay có thời gian dài mức lãi sẽ cao hơn. Các gói phục vụ đầu tư kinh doanh, thuộc nhóm ngành ưu tiên mức lãi suất sẽ thấp hơn vay tiêu dùng, chi tiêu phục vụ cuộc sống.
Khách hàng khi chuẩn bị vay vốn cần nên cân nhắc nhu cầu cá nhân và khả năng tài chính để lựa chọn thời gian vay vốn hợp lý. Nếu vay với thời gian quá ngắn thì áp lực trả nợ sẽ rất lớn, do phải trả số tiền nợ gốc nhiều. Còn nếu vay với thời gian quá dài thì có thể giảm tải được áp lực trả nợ gốc hàng tháng, nhưng việc trả lãi quá lâu có thể khiến số tiền trả lãi quá lớn nên sử dụng đồng vốn không hiệu quả. Với những khách hàng có khả năng tài chính tốt thì việc kéo dài thời gian vay là không cần thiết.
Một điểm khách hàng cần lưu ý đối với lãi suất cho vay là nhiều ngân hàng có gói cho vay với lãi suất thấp tuy nhiên lại không cho vay với thời gian dài mà chỉ trong thời gian khá ngắn, do vậy dẫn tới nhiều khách hàng tiếc nuối vì thời gian vay vốn ngắn khiến họ không thể cân đối khả năng tài chính để trả nợ.
Khi xem xét mức lãi suất do ngân hàng ban hành tại thời điểm vay vốn, khách hàng sẽ tính toán được mức trả nợ hàng tháng dựa trên nhu cầu sử dụng vốn cá nhân. Từ đó khách hàng sẽ quyết định được một phương án tài chính hợp lý nhất, cụ thể là nên vay số tiền bao nhiêu, tại ngân hàng nào, thời gian vay bao lâu để có lợi ích nhất.
4. Thời gian xét duyệt khoản vay
Khi lựa chọn vay thế chấp ngân hàng nào để mua nhà, khách hàng cũng cần lưu ý tới thủ tục vay vốn trong đó bao gồm thời gian xét duyệt hồ sơ của họ. Nếu thời gian duyệt vay vốn quá lâu có thể ảnh hưởng tới việc mua nhà của bạn. Một số khách hàng kém may mắn đã để mất tiền đặt cọc hoặc không mua được nhà chỉ vì không vay được tiền ngân hàng, hoặc không kịp được giải ngân khoản vay. Nếu một ngân hàng có quy trình cho vay phức tạp, nhiều thủ tục phiền hà, hoặc phê duyệt tập trung, quyết định cho vay cần mất khá nhiều thời gian. Chưa kể việc bổ sung giấy tờ nhiều lần, đi lại mất thời gian do gặp được cán bộ hỗ trợ non kinh nghiệm khiến nhiều khách hàng phải ngán ngẩm. Nếu một ngân hàng có sự hỗ trợ tốt, thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh chóng, khách hàng nhận được thông báo duyệt vay sớm mà không mất quá nhiều công sức và thời gian chờ đợi thì cũng là một lựa chọn rất tốt để quyết định ngay, hơn là việc chờ đợi một ngân hàng không có cam kết chắc chắn.
5. Phần kết luận
Như vậy để chúng ta có thể quyết định nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào để mua nhà tốt nhất nhanh rẻ nhất hiện nay chúng ta cần xem xét một cách toàn diện về các tiêu chí như lãi suất cho vay, thời gian vay, hạn mức vay, điều kiện vay vốn, thời gian xét duyệt hồ sơ, .. Đây là các tiêu chí rất cơ bản và quan trọng khi chúng ta cần chấm điểm đánh giá chất lượng dịch vụ của một ngân hàng. Việc đưa ra kết luận ngân hàng nào cho vay tốt nhất hiện nay hoặc không nên vay mua nhà tại ngân hàng nào chúng tôi xin phép không đề cập cụ thể, mà sẽ phụ thuộc vào sự đánh giá trải nghiệm của mỗi khách hàng. Tuy nhiên quan điểm của chúng tôi cho rằng trước khi quyết định vay vốn khách hàng nên có sự tư vấn độc lập khách quan từ một bên thứ ba có kinh nghiệm để giúp khách hàng có quyết định chính xác nhất.
Liên hệ vay vốn mua nhà đất: Hotline 0973.586.595 - Đăng Ký Thông Tin Vay Vốn Ngay Dưới Đây: |