Lãi xuất ngân hàng
Nhu cầu sản suất kinh doanh đang phát triển mạnh mẽ, tuy nhiên không phải ai cũng có nguồn vốn ban đầu. Vì vậy, cần nắm vững được lãi suất vay kinh doanh hiện nay là bao nhiêu để có sự lựa chọn tốt nhất cho mình.
Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là một hình thức cho vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng, định chế… giúp cho một cá nhân có dự định khởi nghiệp nhưng chưa đủ năng lực nguồn vốn để tự thân kinh doanh.
Bởi để có một số tiền lớn để kinh doanh là điều khá khó khăn, chính vì thế mà vay kinh doanh lại giúp người vay nhanh chóng có thêm nguồn vốn hữu ích để bắt tay ngay vào kế hoạch kinh doanh đã định. Sau một thời gian, người đi vay có thể tích lũy nguồn lãi thu nhập và hoàn trả dần khoản đã vay kèm theo mức lãi suất phù hợp được đề ra bởi bên ngân hàng.
Tùy vào điều kiện cho vay tại ngân hàng, tổ chức tín dụng… mà bạn sẽ chọn hình thức vay vốn sao cho phù hợp nhất.
 |
| Gói Vay Vốn Kinh Doanh Của Ngân Hàng |
Có nên vay vốn kinh doanh không?
Những lý do nên vay vốn kinh doanh là:
Đa phần đối với những doanh nghiệp thường xuyên gặp phải những khó khăn về nguồn vốn, vì thế mà có nhiều doanh nghiệp đang có nhu cầu để vay vốn đầu tư trong việc kinh doanh và mở rộng sản xuất.
Nhu cầu vay vốn ngân hàng để mở rộng quy mô sản xuất, mở rộng trang trại,...
Các doanh nghiệp sẽ có vốn kinh doanh có trước khi diễn ra hoạt động sản xuất - kinh doanh.
Vốn kinh doanh sau khi được ứng ra, sử dụng vào kinh doanh, thì sau mỗi chu kỳ hoạt động phải được thu về để ứng tiếp cho kỳ hoạt động sau.
Lợi ích vay hộ kinh doanh gia đình, cá thể
Các tổ chức tín dụng trên thị trường đang hỗ trợ cho vay kinh doanh hộ gia đình với đa dạng các tiện ích hấp dẫn. Khách hàng vay hộ kinh doanh cá thể sẽ được hưởng các lợi ích như:
- Loại tiền cho vay vốn: VNĐ.
- Hạn mức khoản vay cao: Đối với vay kinh doanh hộ gia đình đã có Giấy phép kinh doanh có thể vay tối đa đến 3 tỷ đồng hoặc lên đến tối đa 300 triệu đồng và không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay vốn. Hạn mức chiếm khoảng 80% nhu cầu vốn ngắn hạn hoặc 70% nhu cầu vay trung và dài hạn.
- Thời hạn khoản vay: Tối đa đến 36 tháng đối với vay vốn từng lần. Nếu mua sắm đầu tư tài sản cố định phục vụ kinh doanh hộ gia đình có thể lên đến 7 năm.
- Mọi thủ tục đơn giản, nhanh gọn. Tiến hành phê duyệt và giải ngân nhanh chóng trong vòng 24 tiếng.
- Lãi suất cạnh tranh kèm ưu đãi hấp dẫn.
- Cấp vốn linh hoạt và chủ động theo kế hoạch kinh doanh của khách hàng.
Điều kiện vay vốn kinh doanh
Hiện nay, các tổ chức tín dụng trên thị trường hỗ trợ cho vay kinh doanh hộ gia đình đối với các đối tượng được đăng ký vay hộ kinh doanh cá thể đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau:
- Đối tượng được vay các sản phẩm tài chính này là các cá nhân hoặc hộ gia đình.
- Khách hàng thuộc Quốc tịch Việt Nam, là Công dân từ 18 tuổi trở lên.
- Đảm bảo năng lực hành vi dân sự theo quy định của Pháp luật Việt Nam, có thể chịu trách nhiệm khi đứng tên Giấy phép hộ kinh doanh cũng như đứng tên khoản vay vốn.
- Các thành viên trong hộ gia đình, nhóm bạn… cùng kinh doanh có thể được vay vốn hộ gia đình kinh doanh nếu đăng ký thành lập hộ kinh doanh và người đại diện sẽ đứng tên Giấy đăng ký kinh doanh cũng như đứng tên khoản vay vốn.
- Mỗi cá nhân chỉ được đứng tên đăng ký kinh doanh cũng như đăng ký vay vốn duy nhất cho 1 hộ kinh doanh trên phạm vi cả nước.
- Khách hàng chỉ có một địa điểm kinh doanh duy nhất trên toàn quốc và không có thêm chi nhánh, văn phòng đại diện nào khác.
- Khách hàng có kế hoạch, dự án sản xuất kinh doanh thực tế, khả thi cao.
- Khách hàng chưa từng có nợ xấu tín dụng.
- Khách hàng đã có sẵn nguồn vốn tự có: Khoảng 20% vay ngắn hạn hoặc 30% vay trung và dài hạn.
- Khách hàng kinh doanh những ngành nghề không thuộc danh mục cấm kinh doanh.
- Địa điểm kinh doanh không phải là chung cư và không nằm trong khu quy hoạch của nhà nước.
- Hộ kinh doanh cá thể chỉ có tối đa 9 lao động.
- Điều kiện về tên đăng ký kinh doanh của hộ kinh doanh: Tên hộ kinh doanh phù hợp theo quy định Điều 56 Nghị định này, đảm bảo tên bao gồm “hộ kinh doanh + tên riêng của hộ kinh doanh”. Không có các thành tố như “ doanh nghiệp”, “công ty” gây nhầm lẫn loại hình doanh nghiệp; không trùng với tên riêng của hộ kinh doanh khác phạm vi huyện/ quận; không sử dụng tiếng nước ngoài để đặt tên, nếu muốn dùng phải có dấu chấm giữa các ký tự…
Điều kiện riêng của từng ngành nghề kinh doanh cá thể:
+ Spa: Có chỗ giữ xe.
+ Thực phẩm: Có Giấy chứng nhận vệ sinh an toàn thực phẩm/ Giấy cấp phép kinh doanh.
+ Yoga: Có Chứng chỉ hành nghề/ Bằng cấp liên quan.
+ Kinh doanh trong sạp chợ: Tuân thủ theo quy định chung của chợ.
+ …
 |
| Điều Kiện Vay Vốn Kinh Doanh - Hộ Kinh Doanh |
Điều kiện vay vốn kinh doanh là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người đi vay cần nắm bắt, đảm bảo thực hiện bộ hồ sơ đi vay hoàn hảo và vay vốn kinh doanh thành công.
Đối với người đi vay
Về cá nhân người đi vay, cần thỏa các điều kiện sau:
- Độ tuổi khách hàng được xin vay là từ 18 - 70 tuổi. Độ tuổi của người bảo lãnh khoản vay cũng phải trên 18 - dưới 80 tuổi.
- Cần có ít nhất 30% vốn tự có.
- Không có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng dài hạn tại ngân hàng trong khoảng thời gian 1 - 2 năm gần nhất.
- Đã thực hiện đăng ký kinh doanh, đăng ký xin giấy phép kinh doanh theo quy định của Nhà nước và có hoạt động sản xuất kinh doanh trong cùng lĩnh vực, ngành nghề tối thiểu 12 tháng tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh.
- Có mối quan hệ thân thiết, ruột thịt giữa bên bảo lãnh và bên người vay như vợ chồng, bố mẹ, anh chị em, ông bà, con dâu con rể…
Với tài sản thế chấp
- Nếu là tài sản nhà đất thì cần có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay, mặt tiền từ 2m cho nội thành, 3m cho ngoại thành. Tổng diện tích từ 20m2 trở lên.
- Đối với dạng căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ thì diện tích căn hộ phải từ 30m2 tại nội thành, 50m2 tại ngoại thành.
- Những loại giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi…
- Loại đất hỗn hợp cần chứng minh thời gian sử dụng phần đất không là thổ cư sẽ lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất rộng từ 3m trở lên.
- Tài sản thế chấp là phương tiện vận tải thì cần có từ những thương hiệu nổi tiếng như Hàn Quốc, Đức, Nhật Bản, Mỹ,… cũng như đã có bảo hiểm cho phương tiện này.
Lãi suất vay vốn kinh doanh là bao nhiêu?
Theo báo cáo của ngân hàng Nhà nước mới nhất thì mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay ở mức:
Từ 0,8 - 1%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng;
Từ 4,5 - 5,4%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng;
Từ 5,4 - 6,5%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng;
Kỳ hạn trên 12 tháng ở mức 6,4 - 7,2%/năm. Trong khi đó, lãi suất huy động USD vẫn duy trì ở mức 0%/năm.
Ở đầu ra, mặt bằng lãi suất cho vay phổ biến đối với các lĩnh vực ưu tiên ở mức 6 - 7%/năm đối với ngắn hạn, các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước áp dụng lãi suất cho vay trung và dài hạn phổ biến đối với các lĩnh vực ưu tiên ở mức 9 - 10%/năm. Lãi suất cho vay kinh doanh thông thường ở mức 6,8 - 9%/năm đối với ngắn hạn và 9,3 - 11%/năm đối với trung và dài hạn.
 |
| Lãi Suất Vay Vốn Kinh Doanh |
Hồ sơ thủ tục vay hộ kinh doanh gia đình – cá thể
Khách hàng vay hộ kinh doanh cá thể cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ thủ tục mà bên ngân hàng yêu cầu. Ngân hàng cho vay kinh doanh hộ gia đình sẽ hỗ trợ khách hàng hoàn tất hồ sơ. Bao gồm:
- CMND, HKTT người vay
- Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu quy định của ngân hàng
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
- Giấy chứng nhận kinh doanh, Giấy phép kinh doanh (nếu có)…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sổ sách ghi chép bán hàng, hợp đồng mua bán, hóa đơn đầu ra đầu vào..
- Một số giấy tờ liên quan khác (nếu cần bổ sung).
Hy vọng với những thông tin về Vay vốn kinh doanh hộ gia đình, cá thể – Lãi suất thấp nhất 2019 trên đây có thể giúp ích được cho các bạn đang có nhu cầu vay hộ kinh doanh cá thể, cho vay kinh doanh hộ gia đình.
Khách hàng quan tâm và có nhu cầu hỗ trợ tư vấn khoản vay bổ sung vốn kinh doanh tại ngân hàng có thể liên hệ trực tiếp qua: hotline 0973.586.595